#侦有料#银行手续费用高，不如自己买个POS机刷一刷？

导言：利用POS机刷信用卡套现的犯罪手法俗称“以卡养卡”，是指持卡人不通过正当合法手续到银行柜台或ATM机提取现金，而是利用POS机虚构交易的非法手段，将信用卡信用额度内的资金以现金方式套取，同时不支付银行手续费的行为。

初试

阿宏在杭州某服装市场经营着一家女装店，2019年开始，阿宏做投资生意亏本出现资金周转困难。正在他发愁之时，“自己刷卡省钱，不会跳码”，朋友圈跳出来的一则海报广告让他眼前一亮，阿宏随即扫描了海报上的二维码，根据提示进行了APP下载、注册和实名认证，绑定了自己的银行卡、身份证、手机号，交了几十元押金申领了一台POS机，一气呵成成为了该公司的会员。没多久，阿宏就收到一台对方公司寄来的POS机，根据附带的操作说明，阿宏使用POS机成功把自己和家人信用卡内的钱套现到了储蓄卡，虽然每刷1万元，实际到阿宏储蓄卡里不足1万元，但阿宏发现，每刷1万元，自己在APP的账户里会有9元返利，并且这个返利能提现！这个发现让阿宏喜出望外，心想套现手续费比银行少还有返利，竟有这样的好事！于是他以家人的名义又申领了新的POS机，开始了大胆的“套现之旅”，通过这种非法途径，阿宏前前后后总共套现人民币数百万元，这些钱他一般用于消费和还其他信用卡。

（阿宏申领的POS机）

深入

除了自己用APP套现有返利，阿宏发现如果别人用自己的推广码申领POS机，对方每套现1万元，自己APP的账户里就会有1元返利。于是阿宏开始编辑文字并将推广码发在了朋友圈，并向来他店里的顾客推广这款APP。渐渐地，阿宏拿到的返利越来越多，他完全不知道多少人用了他的推广码，只知道自己拿到的返利越来越多，从自己的账户里累计提现返利高达几十万元。而和阿宏一样做上“躺赢”美梦的还有这款APP客户群里大量的会员代理，他们全然不知自己已经被公安机关盯上。

破灭

经查发现，该微信群在散播、发展、教学使用的是一款专门用来套现的APP，系以老A为首的平台经营团伙开发运营，利用P0S机一类传销模式大量发展会员和代理，会员和代理通过虚假交易等方式进行非法套现，涉嫌非法经营。第三方支付公司与老A注册成立的某科技有限公司签订合法合规的推广业务代理合同，然而老A并未通过合法途径推广，反而利用其公司外壳开发了该APP。在明知P0S机使用者利用P0S机进行非法套现活动的情况下，老A还在该APP上开发相应的功能便于使用者套现，并通过互联网途径大肆宣传。经调取该APP的后台数据显示，截止案发，该平台会员及代理总数达数百万人，总刷卡金额达数百亿元，平台各层级代理获利达数千万元。

近日，杭州市上城区人民检察院对犯罪嫌疑人老A等人决定批准逮捕，案件正在进一步侦查中。

小侦说法

《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定：“违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：……（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的”。

《最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第一款规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

小侦提醒

本案犯罪嫌疑人老A就是瞄准信用卡套现最高56天的“免息期”，通过成立所谓“融资中介公司”等方式，向社会散布广告招揽信用卡套现“生意”，收取持卡人给付的手续费牟取非法利益，而阿宏等所谓的会员代理则利用POS机进行虚假交易套现，以上行为客观上扰乱了国家正常的金融秩序，侵犯了设立非法经营罪所要保护的市场正当秩序法益，将会被依法追究刑事责任。

在这里，小侦提醒各位看官，君子爱财取之有道，不要因为贪图眼前小恩小惠铤而走险走上违法犯罪道路。

做诚实守信公民，切莫因小失大！

供稿：王   鲁

编辑：朱慧丽

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